P牌必讀｜車保投保須知

考獲駕駛執照後，大多數人都會想立即選購心儀車輛，於公路盡情奔馳。成為新手車主固然高興，但謹記駕駛你的第一部愛車之前，記得一定要做好萬全準備——購買合適的新牌仔保險！

P牌會否較難買車保？

數據顯示，年輕及新手司機較容易涉及交通意外和違反交通規則，所以如果司機未滿25歲，或持有P牌，往被視為駕駛經驗較少，不是每間保險公司也願意承保。在此情況下投保的時候需要支付較高的保費，墊底費亦相對上會較高。P牌車主需有心理準備，新牌仔買保險有機會比較困難。因此新牌仔在選擇保險方案時應考慮以下因素：

• 保費金額

• 車保涵蓋範圍及條款

• 「三保」還是「全保」較適合自己

「三保」與「全保」分別

不論新牌仔保險或普通汽車保險都有分兩種，兩者最大的分別在於保障範圍：第一種是俗稱「三保」的「第三者風險保險」。根據《汽車保險（第三者風險）條例》規定，所有汽車使用者都必須購買「三保」，以賠償保單持有人以外的第三者之人身傷亡及其財物損失；而第二種，則是俗稱「全保」的「綜合汽車保險」。「全保」除了包括「三保」的保障外，也會賠償車輛因天災、交通意外及盜竊等帶來的損失。

如果不幸撞車，「全保」會賠償醫藥費、車輛的維修費等等，而「三保」則不會賠償這些費用。值得注意的是，無論選擇投保「三保」或「全保」，車主索償時多數要先支付「墊底費」，之後保險公司才賠償餘額。

購買「三保」或「全保」，全取決於個人的負擔能力、車價、需要的保障。新手車主通常會購買車價較低的二手車，因此「三保」會是比較划算的選擇。但如果你購買的是新車或較貴的車款，想有更全面的保障，「全保」就可能會更適合你。

新牌仔保險的保費和優惠措施

由於新牌仔駕駛技能和風險評估的經驗相對較少，保險公司會認為他們的風險較高，加上他們未有 NCB/NCD（無索償獎勵/折扣），保費沒有獲得折扣，因此保險費用會較高。保險公司亦會根據不同因素來決定新牌仔保險保費，例如車輛的型號、款式、年齡、安全性能等。買車前留意以下幾點可有助降低保費：

• 引擎較小的車款：相比起大馬力的車款，發生意外的機率相對較低，保費自然會較低

• 意外紀錄良好的車款：發生意外的風險較低，保費亦會相對較低

• 車齡較小的車輛：通常車齡越小，保費越便宜，例如2019年的車輛保費一般比2005年的車輛保費便宜。因此，想降低保費的話二手車也是個不錯的選擇。

投保注意事項

新手車主希望慳保費是必然的事，坊間有些P牌車主會將車輛轉移至駕駛經驗較多的家人名下，再將自己添加為登記司機，以避免支付額外保費。如果採取此方式，借名出車時切記要如實登記司機，否則便已違反保單條款，遇到意外不會獲得任何賠償，該保單亦會被即時取消。

為避免承擔以上風險，建議P牌司機按照正常途徑購買車保，及早開始累積「無索償折扣」（No Claim Bonus / No Claim Discount，簡稱NCB / NCD）。只要司機投保期間的一年內，沒有向保險公司索償，續保時即可享有折扣，詳細資料可參考我們介紹NCB的文章。車主宜權衡經濟能力及風險，選擇最適合自己的新牌仔保險保險計劃。

P牌一年後續保已享有保費優惠！

P牌仔作為公路新手，對於新牌仔保險不盡了解是正常事，亦會疑惑車保邊間好。而其實只要尋求專業人士協助，並細心比較不同方案，便能無後顧之憂享受駕駛樂趣。市面上保險計劃五花百門，AWM 汽車保險報價服務，為你輕鬆比較車保價錢，更有行內專業人士為你解答各種保單疑難，讓你在決定選用哪間汽車保險公司前得到最全面分析。