NCD/ NCB跟人定跟車?汽車保險 Q&A

汽車保險可以越買越便宜?NCD/ NCB跟人定跟車? 現時香港無論「三保」抑或「全保」,普遍設有「無索償折扣(NCD/ NCB)」,想獲最大保費折扣,關鍵在於安全駕駛,保持無索償紀錄!在這篇專題中,我們會為你劃出關於無索償折扣的重點,解答NCD/ NCB跟人定跟車等常見問題。

 

NCD/ NCB 是甚麽?

無索償折扣,簡稱為 NCB/ NCD (No Claim Bonus/ Discount)。若投保人過去一段時間內無索償紀錄,保險公司會給予相應的無索償折扣。其實NCB和NCD意思相同,只是由於優惠是個折扣額而非實質的金錢獎勵,所以多數會用NCD來表達。

私家車 NCD 的計算方法是首一年投保人如沒有進行任何索償,第二年就只需付約八折保費(20% 的無索償折扣),第三年則為約七折保費(30% 的無索償折扣),無索償折扣每年按 10% 增加,累積到第五年的 60% 為折扣上限,相當於往後每年續保保費約保持四折。

以下是其中兩款受歡迎車款的三保保費。只供參考,實質保費受其他因素影響。

NCD/NCB 無索償折扣 Honda Freed Audi Q5
0 $3,800 $4,000
20 $2,880 $3,070
30 $2,540 $2,740
40 $2,200 $2,410
50 $1,870 $2,080
60 $1,530 $1,740
 

NCD/ NCB 會過期嗎?

期限視乎不同保險公司而定,一般 NCD 會在保單取消或完結起計的 12 個月後過期。意思是如果你超過一年沒有買汽車保險,你在新的保單就要從新計算你的無索償折扣記錄,即使之前有 60% NCD,亦會由 0% NCD 重新開始計算。

 

NCD/ NCB跟人定跟車?可以轉移嗎?

簡單來說,NCD/ NCB跟人而非跟車轉移。同一車主,一個 NCD 只會應用於一架車,因此如果車主有多架車,就會有多於一個 NCD。以下為你簡單介紹不同情況的 NCD 轉移。

  • 換保險公司

    本地保險公司間轉移
    香港幾乎所有車保公司都有提供 NCD 優惠。當你從一間保險公司轉投另一間時,只需出示舊保單或提供書面證據,證明你的 NCD 及無索償的年期,即有很大機會在新公司享有同等 NCD 待遇。

    從海外保險公司轉移至本地
    對於剛來港的外國人,轉移 NCD 的步驟大同小異。若想在新保險公司中享有同等 NCD,你就要向之前的保險公司索取保險證明書,證明過去十二個月內你不曾索償。

  • 換車

    從商用車轉至私家車
    由於 NCD/ NCB 是跟人而非跟車轉移,所以你可把 NCD 從你的公司車轉到你的私家車,只需要取得公司其認可代表人的 NCD 轉移同意書即可。

轉至不同的車輛種類
私家車、商用車和電單車的 NCD 計算方法都不同,因此 NCD 並不通用。舉例來說,若你賣掉電單車換入家庭車,你的 NCD 會重設至 0%

  • 換人

    轉至你名下的不同車輛
    如果你擁有多架車,每架都會有各自的 NCD,你可以把 NCD 從一架車轉到另一架車。

轉至不同名下的車輛
記住NCD/ NCB是跟人而非跟車轉移,你把車賣給別人,你仍能保有你的 NCD,新買家不可使用你的 NCD。

 

發生意外,應通知保險公司嗎?一次意外會撤銷 NCD?

對於私家車保險,大部份保險公司的無索償折扣都設有回減機制,NCD 並不會因一次索償而被撤銷。一般如出現索償,保險公司會扣起 NCD 不能使用,到結案時如保險公司需要作出賠款,投保人的 NCD 將被扣除 30%,假設保單有最高 60% NCD,投保人的無索償折扣會被扣減 30%,如此類推。

 

意外由對方造成,會扣減我的NCD嗎?

即使意外不是由投保人引起,投保人也可能會因此失去一部分或全部的NCD。不過,有些保險公司提供無索償折扣保障,即使投保人申請索償,其NCD仍然受到保障。

 

其他人駕駛我的汽車時發生意外,會影響我的NCD嗎?

即使車主不是駕駛者,意外事件仍然可能會影響車主的NCD,具體情況取決於保險公司的規定和條款。因此,建議車主在借車給其他人使用時要格外小心,確保借車人有有效的駕駛執照和驅駕經驗。

 

索償小貼士

理論上發生交通意外後,車主須在 24 小時內通知保險公司;但最終是否向保險公司索償,決定權全在你手。有些司機會權衡「私下和解、支付費用」及「失去 NCD」兩者的輕重,從而節省最多的錢。我們建議車主無論何種情況都應盡快通知保險公司。由於第三者有權於三年內向車主提出民事索償,車主即時上報意外,保險公司才可助車主承擔部分賠償。車主可待事件完全解決後,再向保險公司提出取消索償,取回原有 NCD。

 

NCB/ NCD 計算方式宜貨比三家

現在各保險公司的 NCB/ NCD 政策各有不同,車主宜貨比三家,或直接向專業理財顧問查詢。怕 hard sell 或浪費時間與不同保險經紀溝通?AWM 為你搜羅各大保險公司的車保報價,有真人客服協助解決問題及報價。車主可根據自己的需要去選擇最適合自己的汽車保險計劃,全面保障你和你的愛車。

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