產品責任險全解析：企業需要了解的產品責任險重點
近日有食品製造商疑產品受污染，為保障客戶，該公司宣佈進行大規模產品下架及回收。產品出現問題，除了需要回收外，客戶食用後可能出現身體不適而對製造商提出指控或索賠，同時公司的品牌及信譽亦會受損。面對此類突發事件，產品責任險有何作用?
什麼是產品責任險
產品責任險是保障「因產品缺陷導致第三者人身傷亡或財物損失」時所承擔的法律責任，例如食用該產品後出現不適、住院等，需要索償的情況。 產品責任風險中所講的產品， 從產品責任保險條款及法律規定來看，不僅包括物質形態產品本身，還包括與物質形態產品一同提供的包裝、容器、部件、設備，以及有關此產品的說明、警告等其他資料。
無論是設計師、製造商、進口商、批發商、零售商等，都會面臨產品責任索賠的風險，海外買家也會要求對出口的產品承擔全部責任。 產品責任的索賠，通常由產品的設計、製造、品質控制、標識、包裝以及警告說明實際存在或被指稱存在的缺陷所引起。在某些地區，甚至消費者不當/錯誤使用產品都可以作為索賠理由。
因此，產品責任保險的目的是保護消費者的權益，同時分擔企業因法律責任、賠償、訴訟費用等而產生的財務風險。
產品責任險保障範圍
| 基本保障項目 | 自選附加保障項目 |
|---|---|
|
・於受保期間因產品存在缺陷（包括包裝、警告或指示）而導致第三方身體損傷、個人財產損毀或損失 ・保障法律代表及調查費用 ・涵蓋世界各地的管轄範圍 ・承保於受保期間被合併、收購或因其他原因而結束或終止營運的受保實體 |
・營業場所及業務運作的一般責任 ・個人及廣告損害 ・生產錯誤及遺漏 ・產品回收費用（「自願回收」費用可能不在保險範圍之內） |
近日的產品回收事件與產品責任險的作用
當產品可能出現問題，企業須停售、下架及回收相關批次產品，並可能面對客戶因使用產品後不適提出索償，這部分法律賠償責任會由產品責任險承擔到保額範圍內。
若受保範圍包括法律費用，保險亦會支付企業處理投訴、談判和訴訟的律師費及調查費，減輕企業現金流壓力，令其可專注處理回收及善後安排。
一般產品責任險的基本保障，重點在「對第三者的賠償」，並不一定自動包括「回收行動本身」的全部成本，例如公告通知、物流回收、暫存倉儲、銷毀產品等費用，要視乎保單是否有加購「產品回收費用」或類似擴展保障。
為何投保產品責任險
產品進軍美國的必要條件
提高公司競爭力
保障投資者
保險公司能提供專業的法律協助
免除龐大的訴訟費用
報價所需主要資料
填寫保險公司問卷
產品目錄
產品說明書
產品相片
安全檢測報告
警告字句
要求的保險項目及賠償金額
過去3-5年的賠付記錄
總結來說，香港法律雖無強制性要求產品責任保險，但國際買家或出口合約通常要求企業投保，尤其出口美國、歐盟的產品為關鍵，所以產品責任保險對管理全球貿易風險至關重要，是企業的「防火牆」：一方面保障消費者，另一方面確保企業能承擔責任而不致財務陷入困難。
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