熊本大地震與旅遊保險：出發前你一定要知道的保障要點
2026年7月28日，日本熊本縣發生黎克特制7.1級強烈地震，最大震度達到7級。這場突如其來的天災，令不少正在九州或計劃赴日的港人即時關注：我的旅遊保險到底保唔保？本文為你拆解旅遊保險在地震中的保障範圍，以及投保時必須留意的關鍵要點。
事件回顧：令和8年熊本地震
2026年7月28日當地時間下午4時27分，日本熊本縣熊本地方發生7.1級強烈地震，震源深度僅約10至16公里，屬淺層地震。日本氣象廳將此次地震正式命名為「令和8年熊本地震」，熊本縣宇城市與冰川町錄得最大震度7級，搖晃範圍從九州一直延伸至中部、北陸地區。氣象廳一度對有明海及八代海沿岸發布海嘯注意報，其後解除。
截至7月30日上午，已確認至少34人死亡、嘉島町的永旺夢樂城熊本發生爆炸及部分倒塌，日本製紙八代工廠煙囪崩塌，大量建築倒塌、道路陷沒，超過3萬戶停電、近10萬戶斷水。
值得留意的是，這次地震的震央位置鄰近2016年熊本地震的範圍，專家推測可能是日奈久斷層帶南段（未完全釋放能量的部分）再次活動所致。氣象廳提醒，未來一週內仍須嚴防震度7級左右的強震，尤其首2至3天風險最高——2016年熊本地震正是在3天內兩度錄得震度7級。
旅遊保險在地震中發揮什麼作用？
以下是四大主要保障範疇：
1. 旅程延誤保障
如自然災害（包括地震）屬保單內的指定受保原因，因地震導致已安排的公共交通工具延誤，受保人可按延誤時數獲得現金津貼。例如航班因地震延誤超過保單訂明的時數（通常為4至6小時），即可按條款索償。此外，因延誤而產生的合理額外旅遊費用，如臨時酒店住宿或改簽機票的支出，亦可申請賠償。
2. 旅程取消保障
大部分旅遊保單訂明，若受保人在出發前指定日數內（一般為出發前7至30日，視乎保單條款），因目的地發生自然災害而需要取消旅程，已繳付且無法退回的旅遊費用均可獲賠償，包括機票、海外住宿、交通費用、主題公園門票等。
但要特別注意：「取消行程」保障必須基於保單列明的客觀受保原因——例如地震導致航班取消、當地交通服務癱瘓，以致原定行程無法成行。若旅客僅因個人憂慮或心情受影響而自行取消行程，則不屬於賠償範圍。
3. 提早結束行程保障
如受保人已在當地，因地震而必須中斷受保旅程並返港，保單通常會就已支付但無法退還的機票與住宿費用，以及額外衍生的機票或住宿開支提供保障。例如旅客需要臨時購買返港機票、或延長住宿等候航班，相關合理支出均可申請索償。
4. 醫療費用及個人意外保障
如身在當地的受保人不幸因地震引致受傷或身故，旅遊保險會提供醫療費用保障及個人意外保障。如有需要，受保人或家屬可聯絡保險公司提供的24小時緊急支援服務，協助安排醫療轉送、緊急疏散等。
購買旅遊保險必須留意的7大要點
一、投保時間是最關鍵因素
這是最重要的一點。凡投保前已存在的狀況，包括自然災害如地震、颱風等，都屬於旅遊保險的不保事項。換言之，在地震發生後才買旅遊保險，即使目的地正是災區，保險公司原則上不會就有關事故提供保障。保聯明確提醒：旅客確定行程後應盡早購買旅遊保險，以確保相關保障盡快生效。「早買早保障」是旅遊保險的核心原則。
二、確認保單是否涵蓋地震
並非所有旅遊保單都自動保障地震。部分基本計劃可能只涵蓋颱風、暴雨等特定天氣事件，地震風險可能屬於另一獨立條款範疇。出發往日本、台灣等地震活躍地區前，務必主動向保險公司查詢保單是否包括「天災」及「地震」相關保障，不要假設「自然災害」等於「所有自然災害」。
三、「受災地區」的定義因公司而異
不同保險公司對「受災地區」的定義可能不同。保聯行政總監劉佩玲指出，如目的地距離震央很近（如熊本縣內、九州地區），取消行程較大機會獲賠償；但如目的地是東京、北海道等與震央距離較遠的地方，取消行程未必獲賠償，因為並非直接受地震影響。投保前應了解保單對「受災地區」的具體界定。
四、索償前必須先向營運商申請退款
保聯建議，旅客應先向航空公司、酒店等營運商申請退款，其餘不獲退還的款項才向保險公司索償。保險公司不會賠償可從其他途徑追回的損失。以今次地震為例，中華航空已宣布持有8月5日前往返熊本機票的旅客可免手續費改訂或退票，旅客應先利用這些措施。
五、留意保單細節
投保前應仔細閱讀以下條款：
· 保額上限：不同保障項目有不同上限，醫療費用保障尤其要留意是否足夠
· 自負額：部分保障項目設有自負額，索償金額低於自負額則不獲賠償
· 「出發前指定日數」：旅程取消保障通常訂明出發前多少日內發生的事故才受保，常見為7至30日
· 索償期限：部分保單要求在事件發生後指定期限內提交索償
六、保留所有單據及證明文件
如已身處當地遇上地震，應第一時間保留以下文件：
· 機票、登機證
· 酒店訂房確認及付款單據
· 航班取消或延誤通知
· 額外支出的收據（如臨時住宿、交通費用）
· 醫療報告及收據（如有受傷）
並盡快聯絡保險公司及旅行社報案，以加快後續索償進度。
七、留意保安局外遊警示
香港保安局設有外遊警示制度，就熱門旅遊地區分為黃、紅、黑三級。若保安局對日本發出紅色或黑色外遊警示，而保單在警示發出前已生效，一般可就取消或更改行程索償。但須留意保單是否訂明具體時限條款，並密切留意警示發出的時間點與投保時間的先後關係。
最後要強調，每間保險公司發出的保單保障範圍、條款細則及不保事項各有差異，所有實際個案應以受保人個別購買的保單及其保險公司的理賠結果作準。出門在外，安全永遠是第一位。旅遊保險是我們的一道防線，但最好的保障，始終是密切留意當地最新情況，做好風險評估，必要時果斷調整行程。
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