中東戰亂對航運相關保險產品的影響 (上)

中東戰亂令航運風險急升，對海運相關保險的直接影響集中在「保費暴漲、承保範圍收緊甚至拒保」，以及對運費、合約分攤與風險管理條款的連鎖反應。

今次，我們會解說一下航運公司在中東戰亂下要如何「規避保險風險」，航運公司需要管理三件事 ：能否買到戰爭相關保障、可承受的保費水平，以及萬一「買不到或保額不足」時如何控制剩餘風險。

1. 航線與營運策略調整

·      儘量避開被倫敦聯合戰爭委員會（以下簡稱JWC）列為高風險／除外海域（例如波斯灣、阿曼灣等），透過繞道、改港或暫停部分中東航線，直接降低需投保戰爭險的航次數量。

·      若必須進入荷姆茲海峽（註：中國內地及台灣譯為霍爾木茲海峽）、波斯灣等戰區，將「是否可投保戰爭險及其費率」納入航程經濟性評估，寧願減班或縮減掛港，也避免在「缺保或不合理保費」情況下硬闖。

2. 評估保險供應商的關鍵指標

• 承保意願與續保穩定性

• 檢查是否已宣布對波斯灣、伊朗及鄰近水域停止戰爭保障，或只限縮部分類型船隻；例如目前12家船東互保協會中已有多家對波斯灣戰區暫停戰爭風險保障。

• 優先選擇在俄烏戰事、紅海危機期間仍持續承保、而非頻繁「進出市場」的承保人。

• 理賠與專業服務能力

• 是否有專門的海事理賠團隊、24/7事故支援，能在戰區與政府、港務機關協調。

• 是否提供風險顧問服務，如解讀JWC高風險區名單、協助設計航線與條款，讓你不只是買到保單，而是買到專業判斷。

3. 保單條款要特別比較的地方

• 承保範圍與除外責任

• 實際涵蓋哪些戰爭風險：戰爭、內戰、叛亂、恐怖行為、水雷、無人機攻擊、封鎖、扣押等，有些只保障部分情境。

• 重要除外：核、生化武器、特定制裁國家（如伊朗）、違反制裁或禁運時是否全數不賠，這在中東局勢下尤其敏感。

• 費率機制與調整方式

• 是按年度費率還是「逐航次」加收戰爭險?在戰火升溫時，費率可以多久調一次，是否可能「每日」甚至「每小時」浮動。

• 是否有「費率上限／通知期」條款，例如費率超過某百分比時，須事前若干日通知，給你時間調整航線與合約。

• 解約與暫停承保條款

• 在何種情況下，保險公司可單方面終止某區域戰爭保障（例如JWC將某海域列為高度戰區後即時終止），你是否有過渡期或選擇權。

• 出現拒保或終止時，對已簽訂的航次、在途船舶是否仍然保障至離開戰區，避免「半途無保」。

4. 強化安全措施，提升可保性與議價力

·      加強船舶與航程安全：

o   遵守軍事護航指引、選擇有護航或相對安全的時間窗通行。

o   強化船舶防護、通訊及監控設備，建立標準作業程序（SOP）應對飛彈攻擊、無人機、海上封鎖等情境。

·      將安全投資量化呈現給保險公司，爭取較佳承保條件或保費折減，避免被一刀切歸類為最高風險客戶。

5. 合約與法律風險控制

·      在租船合約、提單條款中明確：

o   戰爭、武裝衝突、封鎖等事件的定義與不可抗力條款。

o   遇到政府禁運、航道封鎖或保險拒保時，可合法改道、暫停或終止履約的機制，減少後續賠償糾紛。

·      對金融機構（融資銀行、租賃公司）事先披露保險市場變化，必要時協商調整保險義務條款，避免因客觀上「根本買不到戰爭險」而構成技術性違約。

6. 風險監測與決策機制

·      建立內部「地緣政治與保險市場」監測：

o   定期追蹤中東局勢、軍事動態、JWC高風險名單變更，以及兵險費率指標。

o   設定風險容忍度與觸發點：例如當某海域兵險率超過船舶價值的一定比例或保險人全面拒保時，自動停止該區航次。

7. 你可進一步做到的風險分散

• 不把全部戰爭風險集中在單一供應商，分散承保人集中風險。

• 對關鍵航線或高價值船舶使用不同戰爭險承保人，避免一家公司突然停止承保便癱瘓整個船隊營運。

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