隨著電動車日漸普及，不少住宅屋苑業主及租客開始為私人車位加裝電動車充電樁。無論是自置住宅車位，還是長期租用車位，擁有專屬充電設備已成為不少電動車車主的首選方案。
然而，很多人在安裝充電樁時，只關心工程費用、充電速度及設備品牌，卻忽略了一個重要問題：
如果充電設備引致第三者受傷或財物損毀，責任由誰承擔？現有保險又是否足夠？
當充電樁正式投入使用後，業主或租客除了享受充電便利，同時亦有機會面對不同程度的法律責任風險。因此，了解第三者責任保險的重要性，已成為每位電動車車主必須重視的課題。
什麼是第三者責任風險？
第三者責任是指因個人疏忽或物業設施缺陷，導致其他人士身體受傷或財物損毀，而需要作出法律賠償責任。
在私人車位安裝充電樁後，風險不再局限於自己的汽車或設備，而是可能影響其他人及周邊財產。
所謂第三者，可以包括：
鄰近車主
訪客
保安員
清潔工人
維修技工
物業管理公司
大廈業主立案法團
一旦發生事故，相關人士均有可能提出索償。
充電樁最常見的第三者責任風險
1. 充電設備引發火警
這是保險公司最關注的風險之一。
雖然現時大部分充電設備均符合國際安全標準，但如果因以下原因發生意外：
線路接駁錯誤
設備老化
過熱
短路
零件故障
均有可能引致火警。
例如充電期間發生電力故障，火勢波及鄰近停泊車輛，甚至影響整個停車場設施，受影響車主有機會向安裝充電設備的業主或租客追討損失。
若涉及豪華汽車，單一事故的索償金額便可能高達數十萬甚至數百萬港元。
2. 充電線導致他人受傷
私人車位空間有限，充電時電纜往往暴露於車位周邊位置。
若出現以下情況：
電線拖出公共通道
電纜放置不當
線槽鬆脫
可能引致途人絆倒。
假如保安員、清潔工人或其他住戶受傷，而事件被認定涉及使用者疏忽，當事人便有機會面對法律追討。
3. 充電設備脫落或倒塌
壁掛式充電器或充電支架如果安裝不符合規格，長時間受潮或震動後，可能出現：
固定螺絲鬆脫
設備脫落
支架倒塌
一旦損毀第三者車輛或造成他人受傷，均可能產生責任問題。
4. 漏電事故
充電設備涉及高電壓輸電。
如果設備出現：
絕緣失效
電線破損
防水功能失效
有機會導致漏電風險。
雖然現代充電設備一般設有漏電保護裝置，但如安裝不當或缺乏定期檢查，事故仍有可能發生。
業主需要購買第三者責任保險嗎？
答案是非常值得考慮。很多住宅業主誤以為家居保險已涵蓋所有風險，但實際上，保障範圍需視乎保單條款而定。
部分家居保險包括：
個人責任保障（Personal Liability）
當業主因個人疏忽引致第三者受傷或財物損失時提供保障。
但需要留意：
是否適用於停車位
是否涵蓋電動車充電設備
保額是否足夠
是否存在相關除外責任
因此在安裝充電設備後，建議主動通知保險公司更新風險資料。
租客是否同樣有責任？
答案是有可能。很多電動車車主並非車位業主，而是租用車位。如果由租客自行安裝及使用充電設備，即使並非物業擁有人，仍可能需要為其使用及管理責任負責。
例如：
租客自行安排安裝工程
租客負責維修保養
租客疏忽使用設備
在上述情況下，第三者索償未必只針對業主，租客亦可能成為被告之一。
因此租客亦應審視自身保險是否設有個人法律責任保障。
法團及管理公司會否追討損失？
不少屋苑公契均規定：任何住戶安裝額外設備而引致公共地方損毀或第三者損失，相關責任需由有關業主承擔。
例如：
燒毀配電系統
損毀停車場設施
消防系統受損
公共電力設備故障
法團或管理公司有權向有關業主或使用人追討維修及賠償費用。
因此在安裝工程開始前，應詳細了解屋苑要求及保險責任安排。
投保前要注意什麼？
保險公司通常較關注以下因素：
是否使用認可品牌設備
獲國際認證的產品一般較容易獲得承保。
是否由合資格電業承辦商安裝
擁有相關資格及牌照的承辦商有助降低風險。
是否獲法團批准
未經批准安裝有機會影響保險賠償安排。
是否定期保養
定期檢查及維修紀錄有助證明已履行合理管理責任。
充電功率高低
快速充電設備通常較慢速充電設備涉及更高風險評估。
第三者責任保額應該多少才足夠？
雖然私人車位的風險較公共停車場低，但一宗涉及火警或人身傷亡的事故，索償金額仍可能十分可觀。
一般而言可參考：
HK$5,000,000
HK$10,000,000
HK$20,000,000
實際保額應按照：
車位位置
住宅類型
作出調整。
安裝電動車充電樁已逐漸成為住宅車位的標準配置，但便利背後亦伴隨新的法律責任風險。一旦因充電設備故障、火警、漏電或使用疏忽導致第三者受傷或財物損毀，業主或租客均有機會面臨巨額索償。
因此，在購買充電設備及安排安裝工程時，不應只考慮硬件成本，更應檢視現有家居保險或個人責任保險是否足夠。適當的第三者責任保障不僅能保護個人資產，更能避免因單一意外而承受重大財務損失。
對於已安裝或計劃安裝電動車充電樁的業主及租客而言，及早了解保障缺口、諮詢專業保險顧問及安排合適保險方案，才是真正安心享受電動車生活的重要一步。
常見問題
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電動車充電器及停車位公眾責任保險能保障業主或租客作為停車位及電動車充電器擁有人於使用受保電動車充電器或公眾電動車充電器時，導致第三者人身傷害或財物損毀所須承擔的法律責任；同時涵蓋受保停車位公眾責任。
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如果你是受保停車位業主或租賃協議上列明的租客便符合資格購買我們的保險，公司、聯名／聯合申請人名義也能投保。
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受保停車位須符合條件：位於樓齡 60 年或以下的樓宇；及 位於非矮房（超過 3 層樓）
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受保樓齡上限達 60 年，很多老牌大型屋苑的停車位也能受保。
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需要檢視。按文章所述，租客如負責安裝、使用或保養設備，亦可能面對與自身行為相關的索償。實際責任須視乎事故原因及租約等安排，不能單憑「不是車位業主」便假設無須負責。
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